Реформа Министерства финансов привела к революционным изменениям в страховании здоровья и жизни и предоставила нам механизмы, обеспечивающие максимальную прозрачность и значительное удешевление цен. Поразительный факт заключается в том, что, несмотря на реформу, многие из нас по-прежнему платят дважды за одну и ту же страховку (иногда даже в той же компании). Удешевление страховых полисов может каждый год достигать тысяч шекелей – и процесс проверки можно начать уже сегодня, и бесплатно.
Наши частные полисы страхования здоровья и жизни считаются относительно дорогими, но в то же время они очень важны для сохранения нашего здоровья и здоровья наших родных. Страховые компании в течение многих лет умудрялись успешно пользоваться запутанной бюрократией и недостатком знаний простых граждан, и это привело к тому, что многие из нас платят дважды за один и тот же вид страхования или же – применительно к выплачиваемой сумме страхования – не имеют наиболее удачного страхового пакета.
«Проведенная Министерством финансов реформа способствовала созданию многочисленных механизмов прозрачности и установлению четких стандартов в сфере страхования здоровья и жизни», разъясняет нам Александр Литвинов, один из партнеров страховой компании «Писга», занимающейся клиентами русскоязычного сектора в Израиле. «В новой реальности стало легко достижимым сравнить различные страховые полисы в этой сфере, отменить двойное страхование, а иногда даже получить ретроактивный возврат (в случае, когда полисы выданы одной и той же компанией). Я рекомендую всем, кто желает удешевить и улучшить свой страховой полис, заполнить краткий вопросник и вместе со мной осуществить простую и бесплатную проверку, которая поможет вам понять, является ли ваше страховое покрытие оптимальным и не платите ли вы по ошибке дважды за один и тот же страховой полис. Каждый месяц мы помогаем множеству семей сэкономить тысячи шекелей в год!»
Наличие двойного страхового полиса – это бесполезная трата денег
Ведомство регулятора по свободе конкуренции изучило уровень различных видов двойных страховых полисов страхования здоровья. Оно обнаружило относительно высокий процент дублирования страховых покрытий операционных вмешательств и врачебных консультаций, обусловленный перекрыванием частного полиса страхования здоровья и полиса страхования здоровья в больничной кассе.
Многие потребители не понимают, что по этим видам страховок они получают только возврат расходов. И потому, даже если у застрахованного имеются два страховых полиса, воспользоваться и получить деньги можно только по одному из них, и платить дважды – просто нелогично.
Применительно к тяжелым заболеваниям и несчастным случаям можно действительно подать иск против обеих страховых компаний и использовать двойное страхование, однако из исследования становится ясно, что подавляющее большинство застрахованных подали иск только против одной компании и отказались от возможности использования второго полиса, который они тоже оплачивают. По мнению Ведомства регулятора по свободе конкуренции, «эти данные являются показателем того, что во многих случаях оплата двух параллельных полисов не обусловлена рациональным выбором клиента».
Имеется и дополнительная проблема – «агрессивные методы продажи телефонных операторов страховой компании приводят к тому, что клиенты поддаются на уговоры и готовы платить за полисы, не соответствующие их личным нуждам» – дополняет Александр Литвинов. «Для того, чтобы оформить соответствующий клиенту полис, необходимо учитывать такие важные переменные как возраст, семейное положение и профессию – а телефонные операторы продают их всем без разбора, в соответствии с требованиями страховой компании. В большинстве случаев речь идет о простейших видах полисов, только лишь с базовой декларацией о здоровье».
В то же время важно знать, что двойная оплата одного и того же вида страхования не гарантирует 100%-ного покрытия. И потому человек, в распоряжении которого имеются два или более страховых полиса в одной и той же области, может с полной уверенностью отменить его и удостовериться, что оставшийся страховой полис действительно включает страховое покрытие, полностью соответствующее его личным потребностям.
Боитесь отменить более необходимый вид страхования
А вот еще данные, полученные в исследовании Ведомства регулятора свободы конкуренции: средняя продолжительность владения двойным страховым полисом составляет около трех лет. Иными словами, застрахованный в среднем в течение трех лет платит страховой взнос, пока не обнаруживает, что деньги фактически выбрасываются на ветер.
Как отмечается, несмотря на распространенность этого явления, занимающего первые полосы в экономической прессе, различные инициируемые государством регуляторные инициативы не приводят к его снижению. И причина тому – несмотря на то, что можно с легкостью выяснить, не оплачиваем ли мы дважды один и тот же вид страхования, решение о том, какой из страховых полисов следует оставить, а какой отменить, требует помощи со стороны профессионала, разбирающегося в различных видах страховых полисов. Застрахованные опасаются, что они могут отменить именно самый экономически выгодный и рентабельный вид страхования.
Реформа касается не только вопросов двойного страхования
Помимо двойного страхования, ставшего в Государстве Израиль значительной проблемой, реформа Министерства финансов затрагивает еще несколько важных вопросов. Старые полисы страховых компаний отличались друг от друга и потому не позволяли застрахованному лицу провести подобающее сравнение цен. Реформа установила единый размер страхового покрытия, и тем самым позволила населению легко сравнивать цены и снижать их. Кроме того, было принято решение, что страховые полисы будут без участия застрахованного обновляться каждые 2 года – благодаря технологическим и научным инновациям в медицинской сфере. «Реформа – это настоящая революция в данной области», – заключает Александр, «и сейчас пришло время взять бразды правления в свои руки и воспользоваться предоставленными реформой преимуществами. Люди должны сами проверять, могут ли они удешевить свои полисы здоровья и жизни и даже усовершенствовать их».
